很多人在还房贷上会纠结
今天理财师就把这两种还款方式都讲明白了
希望能帮到准备买房的你
我们每个月还的房贷中
有一部分是利息，另外一部分是本金
每个月的利息的计算方式是完全一样的：
目前欠银行的本金×每个月的利率
不同的是本金部分，举个栗子：
目前公积金的年化利率是3.25%
那么每个月的利率就是：
3.25%/12=0.270833%
每个月还银行多少利息
就是看你目前还欠银行多少钱
再乘以0.270833%
假设我们贷款100万元
使用等额本息法
每期偿还的本息金额相同
个月还的利息=
100万×0.270833%=2708.33元；
第二个月还的利息会减少
因为个月已经还了一部分本金了
所以第二个月还的利息就是
剩余本金×月贷款利率↓↓
（100万-1643.73）×0.270833%=2703.88元；
以此类推……
使用等额本金法
个月还的利息同样是2708.33
因为初始本金一样，都是100万；
第二个月还的利息=
997222.22×0.270833%=2700.81元；
以此类推
……
贷款的月利率都是一样的
只是“等额本金”一开始还的本金会多一些
所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快
因此总的利息会少一些
而等额本息的制度设计是
让你一开始还少一点的钱
然后逐月增加你要还的本金
最终要还的总利息
会比用等额本金的方式多一些
综上，选择哪种房贷的还款方式，主要看你自己的情况，是想把压力留在前面还是后面。如果觉得不想一开始还那么多本金，那就选择等额本息；如果自己有能力马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金，没有哪一个更值得。
关于什么时候提前还款更划算
理财师想说
无论选择哪种方式、何时提前还贷
利息的比例都不会变
因此也就不存在所谓
单从计算来看
提前还贷的确能省去不少利息
但是公积金贷款利息一年也不过3.25%
就算全部都商贷，贷款年利率也不过4.9%
如果你用这个钱买个固定的理财产品
比如预期年化10%-15%的P2P
你就相当于每年多赚了6.75%-11.75%的
这才是机智宝宝的明智选择好嘛！
烧脑地计算了这么多，乃们明白了不？
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
